Вчера, следом за Набиуллиной, изо всех щелей шли разговоры о том, нужна ли заморозка вкладов. Я тоже из своей «щели» скажу пару слов. Хотя недавно я уже писал об этом, но у меня есть что добавить. В том числе благодаря комментаторам, напомнившим, что сроки у всех вкладов разные (спасибо им).
Основным аргументом в пользу заморозки является тот, что на вкладах скопились огромные деньги, и они могут разогнать инфляцию после начала снижения ставок. Тогда у меня вопрос: а могут ли граждане страны все, как один, в срочном порядке побежать снимать вклады, теряя при этом «огромные» проценты? Ведь все вклады открывали в разное время. По всем вкладам существует обнуление процентов за досрочное снятие. И если вы положили 1 миллион рублей на вклад под 20%, то захотите ли вы терять 200 тысяч, если вам осталось ждать, допустим, пол года? Наверное, должны случиться какие-то экстраординарные события, чтобы это произошло. Если только возникнут серьезные опасения наступления полного коллапса банковской системы, или будет объявлена новая павловская реформа и тому подобные катастрофы. Что пока маловероятно.
Второй момент. Далеко не все вклады открыты под эти безумные проценты. А значит, и снимать их незачем.
Третий момент. Основную часть вкладов (25,6% от всех вкладов) составляют депозиты на сумму от 20 миллионов рублей. Что могут побежать скупать эти люди? У них наверняка всё есть. Они могут только разогнать спрос на дорогую недвижимость и элитные товары. И то вряд ли. Скорее, они купят акции, золото, валюту… Да и то, я думаю, всё это у них уже есть, и депозиты только одна из частей их состояний.
Зато у 84,1% всех вкладчиков вклады на сумму до 100 тысяч рублей. Вот они могли бы побежать, если считать, что это та самая пресловутая толпа, которая бежит, куда ее гонят. Общая сумма их вкладов почти 1,9 трлн. рублей – вроде много, но это всего 3,5% от всех вкладов и около 1% ВВП РФ. И среди них, скорее всего, есть значительная часть пенсионеров, которые вряд ли побегут снимать свои отложенные на похороны деньги. То, что эти деньги не могут быть потрачены на сами похороны, они в мозг не впускают, я общался с пенсионерами на эту тему.
Ну, и на что можно потратить 100 тысяч рублей? Ведь в случае массового снятия денег с вкладов взять кредит будет крайне сложно, банки затормозят их выдачу, чтобы не попасть на репрессии от ЦБ за нарушение нормативов.
Эльвира Сахипзадовна в Госдуме сказала всё грамотно. Но ведь говорила она на всю страну, а значит, надо было говорить не просто грамотно, а понятно всем. Чтобы было понятно, что даже если все побегут снимать деньги со вкладов, то случится не гиперинфляция, а коллапс банковской системы, а за ней — экономики.
И еще немного о другом, хоть и похожем. Мы много раз слышали, что на рынке остались одни физики, поэтому рынок стал нервным, непредсказуемым и так далее, подберите нужное сами. Но статистика ЦБ говорит о том, что почти 50% от всего объема денег на фондовом рынке – это счета от 100 миллионов рублей. Они точно могут быть теми самыми нервными физиками? И еще 27% — это счета от 10 до 100 миллионов – тоже, скорее всего, не самые нервные товарищи. Так что если рынком и управляют физики, то это те, что надо, физики.
У сторонников заморозки есть один железобетонный аргумент: если об этом говорят власти, значит, это точно будет. Тут я уже бессилен что-то возразить. В этой жизни может быть всё — это я знаю совершенно точно. Так что исключать, что они окажутся правы, я тоже не могу. Могу только сказать, что это, скорее всего, станет очень серьёзным испытанием для нашей экономики.